银行现已急疯了
来历：商场资讯
银行现在现已急疯了。
当下的银行面临着越来越多的断供房时，总算败下阵来。
在房地产上行阶段，断供这个词其实是很少听到的。
咱们都对未来的作业收入、房价预期都比较达观，一般不会挑选断供。而银行一年办下来的断供处理案子数也是寥寥无几。
案子少，加上房价还在一向涨，所以银行在面临断供者的时分就十分强势。有的断供者是由于暂时赋闲了没收入，不得已断供，原本从头找到作业就能持续还款，但银行几乎不会给任何缓冲的时机，有必要准时还款。
要么当还款人，要么当被告人，自己选一个。
断供三个月内催收，超越三个月就开端申述，然后便是调停-查封-腾房-竞拍，整个过程中，银行根本不会退让，除非马上还款，不然全部免谈。
有的银行也会嫌法拍费事，爽性打包成财物包卖给AMC（不良财物处理公司），流程少速度快还省去了费事，断供者要洽谈直接去找AMC，别来找我银行。
这两条都是房地产大昌盛年代，银行处理断供的首要方法方法，主打一个强势，银行天然有自己的考量，由于假如面临断供不强势一点，相当于撕开了一个口儿，会有更多的人来钻这个空子。
这两条路的处理都依靠着房价的持续上涨，至少是保持安稳：
法拍起拍是房子商场价的7折，正好能掩盖7成的借款，典当个贷财物包是依据房子商场价的6-8折左右转让。两种方法下，银行都能回收本息，有时还能赚点。
而不管是哪种，房产商场价——都是处理断供房的要害变量，房价越涨，则能越快出手，回收的金额也越多。
但年代总是会变的，从2021年恒大暴雷之后，国内的房地产商场便开端了一轮较深的调整，遍及的跌幅都在20%-30%，部分中小城市乃至“房价如葱”。
原先的要害变量，成为了让银行头大的一个扎手问题，许多的房子价格大跌后，业主挑选了断供，但银行拿到这些房子，即便走法拍，也是依照商场价7折，能回收的资金也无法掩盖原先借款出去的本金，并且许多房子根本就没人乐意买。
另一条路呢，想转让给AMC（不良财物处理公司），但AMC也不是慈悲公益组织，他们拿下这些不良财物包也要考量能不能处理的掉的问题，商场萎靡之下，AMC也就摆手笑拒了。
并且，更要害的是，断供房的数量正在越来越多：
依据楼盘网的数据显现，
2017年断供房数量仅为5000套；
2020年涨到到65万套；
2022年则激增到350万套；
参阅央行的数据和部分组织给出的观念，一些组织预算本年（2024）的断供房数量超越了500万套。
不断走低的法拍价，激增的断供房数量，都让银行对断供房的法拍处理难度直接上了一个台阶。
并且法拍还触及民生保证、社会安稳、区域房价等诸多方面的杂乱要素，不是说法拍就能法拍的，一个两个没有事，但数量多了就不是银行一家的事了，地方政府、社会舆论、普罗群众都是这场法拍的参与者和博弈者，有时一个唾沫星子就能砸死一排分行领导。
所以银行面临着越来越多的断供房时，也不得不开端弹性处理了：
1、答应暂停还款。由于赋闲、患病或其他特殊情况导致没有收入的，暂停还贷半年到一年；
2、削减月供。比方有的银行会跟还款人洽谈，只还本来月供的1/4，直到有才能持续还贷；
3、自动下降房贷利率。现已有部分城商行、农商行开端自动下降加点，首要针对2018-2021年期间的高利率房贷集体，防止其因利率过高而断供。
这几条其实都是在说：给还款人更多的容错空间，尽量不要走到法拍这一步。
昨日有人跟我聊到了这个论题，说他也去跟银行洽谈了，想要推迟一下还款，但银行的人说总部没有这个方针。
然后他来问我怎么回事，不是说现已弹性处理了吗。
我的判别是：
这样的弹性处理还没有全面遍及开，仅仅一些断供危险比较会集的银行自己提早作出的应急计划，后边肯定会渐渐遍及的。
包含之前盛传的下降存量房贷利率的方针，大概率也是会推出的，但考虑到不同银行（国股、城商、农商、村镇）对下降利率的承受才能不一样，方针或许并不会一刀切，而是或许会让各家银行归纳本身承受才能，自主调减存量房贷利率。
银行从心高气傲到姿势谦卑，从一言不合就收房法拍到好声好气地和业主洽谈，中心，天然也是为了更好地保护本身的权益和利益。
但一起，咱们也不得不供认，年代变了，前史的激流改变了金融业长期以来的位置和定位，我国走到了前史开展的十字路口，旧人也有必要转变成新的人物。
就像中心在文件里说的那样，金融不能只讲盈利性，有必要要把政治性和人民性放在首位，不能为了急于求成而跨越底线，更不能为了眼前之利抛却以人为本。
（转自：马江博说趋势）
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线上二手交易渠道蓬勃发展法国版“咸鱼”货品包罗万象
虽然亲历旧货商场带来的视觉与交流体会更佳，但遭到疫情影响，许多跳蚤商场无法照常运营。但这可阻挠不了法国民众对二手交易的热心！近年来，线上二手交易渠道蓬勃发展，为人们供给了更多样、更丰厚的挑选。
比方LeBoncoin，它是法国本乡闻名的免费日子分类广告网站，深受克勤克俭的法国民众喜爱，单月均匀浏览量超越2000万人次。
你能够在这个法国版“咸鱼”网站上找到各种二手产品：从服饰箱包到唱片书本再到奢侈品……只要你想不到，没有你找不到。你乃至能够在这个无所不能的网站上完结二手轿车和公寓的转让。
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假如你以为二手商场仅仅是过期货的聚集地，那就大错特错啦！时髦界的二手商场，不只是“时髦发烧友”们各取所需的天堂，它更是时髦出资者的“淘金战场”：几乎一切奢侈品大牌都会发行定量款和定制款产品，溢价和增值的状况层出不穷。
法国时髦学院IFM2020年的一项研讨数据显现：法国时髦二手商场估值约达10亿欧元。
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英国：无二手不英国
“什么？你搬新居买二手沙发？”我的阿姨几乎不能信任自己的耳朵。
十几年前我刚到英国，看到街头巷尾的慈悲商铺内人山人海。慈悲商铺说白了便是二手货品店。不少穿着入时的女士流连于衣物货架前，不亦乐乎地挑选着旧衣物；满意如意的顾客，拎着大包小包二手物品走出店门。我心中的惊诧与阿姨听到我买二手沙发的反响无异。经济兴旺的英国为何有那么多人光临二手货品店呢？久居英国，我对英国的二手货文明有了较深化的了解。
钟情于二手货的英国人
英国人乐于购买二手货，并且不少人还以购买到价廉物美的二手货为荣。记住在一次朋友的派对上碰到一位男人。此君十分能侃，与同桌的人放言高论，无所不谈。当谈到购物时，他把一条腿从桌下抽出来，向世人展现那只擦得锃亮的皮鞋。然后，他不无满足地揄扬道：“我这双名牌皮鞋是在慈悲店买的，只花了10英镑！”他是一名电工。英国的水电工收入颇丰，他并不缺钱，可他说他爱到慈悲店选购二手物品。
小市民买二手货省钱家常便饭，英国的豪门尊贵也来凑这个热烈。英国一个名为《超级节省者》的电视节目采访拉特兰公爵夫人，在节目中，公爵夫人大谈自己怎么懂得节省，为了节约会买二手的名牌服饰，例如花400英镑买价值过千的貂皮大衣等等。虽然请豪门尊贵来教育小市民节省短缺说服力，但公爵夫人购买二手服饰可谓井蛙之见，英国人对二手货的情绪就可见一斑了。
二手商场常能寻到“宝物”
也难怪英国人钟情于二手货品，人们常常能在二手商场寻到宝物。就拿咱们家的二手沙发来说吧，我在购物网站上看到离咱们家不太远的一个镇上有人拍卖他们家的沙发。这套沙发有两张，一张三座，另一张两座。从卖家多张近距离沙发相片来看，枣红色的真皮沙发配上带有精巧雕琢的原木底座，十分高雅尊贵，正合咱们意。卖家于几年前以1600英镑购买了这套沙发，但他们后来一向侨居澳洲，所以沙发没有什么磨损。卖家还保存了购买沙发的收据以证明价格事实。
咱们配偶看了都很喜爱，决议以800镑的上限预算参与竞投。但是，竞投成果出人意料，咱们竟以308镑的贱价赢得了这两张沙发。沙发落户家里，什物与相片所示无异。原木底座很厚实，而沙发软硬适中，坐到沙发上感觉十分舒适，一坐下就不乐意起来了。咱们配偶都对这套沙发极为满足，真是二手商场淘来的宝物！以竞投方法购买二手货，并非总能买到廉价货。抢手货品常常以高价售出。能否买到价廉物美的二手货要讲天时地利。
慈悲商铺在二手商场中最常见
英国的二手商场品种繁复，其间数量最多的是慈悲商铺。在英国，无论是热烈的大城市仍是居民不多的小村镇，都能见到大大小小的慈悲商铺，有扶持教育的、助贫的、各种疾病研讨的、协助老年人、妇女和儿童的、爱护动物的、环保的，不计其数。这些慈悲安排选用多种筹款方法：政府资助、商业资助、个人捐献，还有便是安排进行出资和开慈悲商铺。慈悲商铺的一切盈余归其隶属的慈悲安排。
慈悲商铺出售捐献之物，又享用税收优惠。并且，除了办理层，职工均为义工，本钱很低。
慈悲商铺以其所属慈悲安排的称号为店名，如英国红十字会、英国心脏病基金会、救助儿童。除店名之外，这些商铺与其他商铺看上去没有什么区别。有的慈悲商铺俭朴低沉，也有的装修得金碧辉煌。慈悲商铺的物品绝大部分为捐献物，来自全社会。有些捐献者是殷实人家，他们追逐潮流，家中的物品更新换代快，便把替换出来的物品捐献给慈悲商铺。而大多数捐献物品的人来自一般的家庭。慈悲商铺的货品多种多样，衣物和书本这类替换率高的物品数量最多。
不得不提的传统二手商场车尾箱货品集市
常见的英国传统二手商场还有车尾箱货品集市（carbootsale）。在英国，一些安排租借他们的场所给有意者摆摊售卖二手货品。这些安排一起担任宣扬和办理他们安排的车尾箱货品集市。他们收取摆摊者场所费，许多车尾箱货品集市还收取顾客少数的入场费。这种集市多在球场、广场或社区的大草坪等露天场所上举办，后来还呈现了在室内的，如礼堂和社区中心等。卖家驾自家的小轿车到这些场所，摆卖家中挑选出来的物品。集市的货品放在车尾箱运送，因而得名。近年呈现了一些以搜集旧物，然后到车尾箱货品集市售卖为业的人。
在车尾箱货品集市售卖的大多数是小物品，如餐具、装饰品、小家电、玩具和衣物等等。像家具那样的货品难以转移，较少呈现在车尾箱货品集市。人们出售各种物品，其间包含一些古玩。因而，车尾箱货品集市历来招引淘宝的古玩界行家达人。有些人以为卖的是家中无用的陈腐装饰品，却不知道以贱价卖掉了无价之宝的古玩。
二手货品从多个层面谋福社会
上文说到的慈悲商铺不光遭到英国人欢迎，还遭到政府的大力扶持。政府在各种税收上给予慈悲商铺极大优惠，例如免除了公司盈余所得税，不征收捐献物品出售所得税等各种税收。慈悲商铺运营本钱低，能够贱价售卖其货品。慈悲商铺内贱价的日子用品协助贫民处理了一些根本的日子需求，慈悲商铺也是殷实人家协助贫民的途径，慈悲商铺的存在在必定程度上减少了贫富悬殊带来的社会不稳定要素。
别的，市面上各式各样的二手货中，小轿车也是英国最常见的二手货品种之一，并且是大多数英国人都倾向于购买的品种，在我知道的英国人傍边，购买新车的人寥寥无几。保养得好的车子，用了一两年与新车无异。因而，大多数有经济条件的人也甘愿挑选较新的二手车而不买全新的车子。
市面上最多的二手货是衣物。衣物替换率高，有些追逐潮流的人士，衣物仅穿三四回就更换了。因而，政府和各环保安排都大力提倡循环运用衣物。各慈悲安排会对捐献的衣物进行挑选和处理，一般不会售卖残旧和不干净的衣物。捐献物品的多为热心公益的人士，他们一般只捐献自己以为好的物件。
英国人给孩子言传循环运用物品的道理，也对孩子进行身教。我家孩子的校园安排一些义卖活动，请家长捐献不陈腐的二手校服、书本和玩具等进行售卖来筹措资金。校园用筹措来的资金改写操场的围栏，增加几个垃圾箱，建筑自行车停放区和改进校园农场设备等。校园还请家长捐献要挑选的厨房用具，让低年级的孩子用作过家家的什物玩具。英国的孩子早早就遭到二手货文明的熏陶了。文/陈雁茵（现居英国）
德国：跳蚤商场既是商业场所也是交际渠道
德国的二手商场古已有之，至今仍然大行其道。二手商场又被称作跳蚤商场，在德国各个城市都能找到它们的身影（多于周末开市）。卖家在跳蚤商场出售家里搁置的物品，既可腾地儿又能挣钱；买家则抱着“淘宝”的心态纵情挑拣物美价廉的满意物件。仅在德国首都柏林就有数十个跳蚤商场，有的专卖儿童用品，有的则出售旧书或收藏品。
坐落勃兰登堡门前“六一七”大街上的跳蚤商场能够算是柏林最闻名的跳蚤商场之一。书本、古玩、唱片和艺术品令这儿充溢了艺术气味，招引了大批游客来此一游。
“柏林墙公园”跳蚤商场是柏林最受欢迎的跳蚤商场之一。每当周日，人们从五湖四海涌向这儿。从家电到服装，从自行车到克己手工艺品，不只产品丰厚气氛也十分热烈。
柏林的许多跳蚤商场都有人售卖柏林墙的墙砖。虽然德国人卖东西一般比较牢靠，但柏林墙究竟现已被撤除近30年了，能否买到真货就要看各位买家的眼力了。
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跳蚤商场都有标准的办理方为摊主们分配区域（会收少数办理费）。不过，办理方一般会历来摆摊的小朋友们供给1平方米左右的免费货摊，供孩子们出售儿童玩具和用品。
不少跳蚤商场的商贩都是一般市民，摆摊朴实是觉得很好玩（价格会十分廉价）。但有些跳蚤商场就不这么朴实了，一些正规的品牌或商家会来出售自己的产品，既不打折也不讨价。
德国的跳蚤商场既是商业场所也是交际渠道。人们在摆摊之余聊聊家常，将用不上的安全座椅、服装、饰品和家具等贱价卖给更需求它们的人。文/辛未
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